福建省林业改革发展典型案例（第一批） | 三明市创新普惠林业金融“福林贷”

　　近年来，各地认真贯彻习近平总书记关于集体林权制度改革的重要讲话重要指示批示精神，全面落实省委省政府《关于持续推进林业改革发展的意见》，持续深化林改，接续实施林业“八大工程”，取得明显成效。近期，福建省林业局遴选出第一批福建省林业改革发展典型案例，通过福建林业微信公众号予以发布，供各地学习借鉴，进一步深化林业改革，推动全省林业高质量发展。

　　三明市创新普惠

　　林业金融“福林贷”

　　为解决集体林权制度改革后面临零星分散的林权导致林农贷款难、担保难、贷款贵和银行评估难、监管难、处置难等问题，三明市在全国全省率先推出普惠林业金融“福林贷”，推动林业资源变资产、资产变资金、资金变资本。2017年，中国银保监会、国家林业局、自然资源部《关于推进林权抵押贷款有关工作的通知》中把三明创新“福林贷”做法向全国推介；省委、省政府《关于深化集体林权制度改革加快国家生态文明试验区建设的意见》中提出推广“福林贷”。2018年，被评为福建省金融创新唯一的一类项目。截至2023年3月底，全市“福林贷”授信1470个村、15870户、17.4亿元，实际发放贷款17.8亿元，惠及1453个村、林农15861户。

　　01

　　围绕“如何让林农愿意贷”，

　　规范产品成本

　　通过“三个规范”，降低“福林贷”成本，让广大林农想贷款、贷到款。

　　一是规范产品特性

　　“福林贷”授信额度最高为20万元；月利率在5.9‰以下；一次授信，年限3年；按月付息，随借随还。

　　二是规范担保方式

　　林农提供与贷款额同等价值的林业资产作为反担保标的，反担保资产除生态公益林、重点生态区位林、天然林外，自留山、承包山林权和股份林场股权等均可纳入，树种包括杉木、松树、毛竹、果树、油茶、茶叶等。

　　三是规范收费标准

　　银行收取贷款利息，保险公司收取贷款林农人身意外伤害保险费用。

　　02

　　围绕“如何让银行贷得出”，

　　严格工作流程

　　明确每个步骤、每个程序的主要内容、材料清单、办理时限等，方便林农办理。主要有“三个流程”：

　　01村级合作社和担保基金设立流程

　　组织召开村民代表会议表决，确定由村委会牵头成立林业专业合作社，依托合作社设立林业融资担保基金。

　　02贷款办理流程

　　在村委会推荐的基础上，银行按照“一户一档”的原则，精准建立林农经济信息档案，逐户评定信用等级，对A级以上的林农给予授信；由银行、林业专业合作社、林农对反担保林权进行现场调查和价值确认，贷款林农缴交一定保证金（银行按照保证金6倍授信）；林业专业合作社出具同意担保意见书，乡镇林业站对反担保林权备案，银行审批发放贷款。

　　03不良处置流程

　　贷款偿还发生逾期的，先由银行及时进行催收；贷款逾期超过60天，银行扣划担保基金；村委会根据授权处置不良贷款的反担保林权，转让所得款项先行补充担保基金。

　　03

　　围绕“如何降低信贷风险”，

　　建立防控机制

　　重点是把好“四个关”：

　　一是把好村民入社关

　　坚持诚信加盟原则，对申请加入林业专业合作社的村民，推行村委会、银行贷前“双审查”工作机制，对于不诚信、有不良嗜好如涉黄、涉赌、涉毒的村民不予准入。

　　二是把好不良率调控关

　　推行信用奖惩，第一年信用好的，第二年、第三年按1:8、1:10比例授信；对信用不好的，提高利息惩罚，如果林业专业合作社不良率超过10%，所有社员按原利率再上浮30%执行；如果不良率超过15%时，停止放贷，直到降回10%以下才重新放贷。

　　三是把好公允处置关

　　通过奖惩机制，如果有一位社员出现不良，其他社员为避免利息惩罚，就会互帮互助。如果互帮互助无果的，则按协议约定在林业专业合作社内部对反担保林权进行公平公正处置，不必由银行处置。

　　四是把好风险防范关

　　在办理贷款时，要求林农认真阅读并签署风险告知书，倡导林农合法合规使用贷款资金，不得将贷款资金借给他人赚取利差，不得将贷款资金用于投资炒房、炒股，防止贷款资金“归大堆”而产生的风险。

　　04

　　围绕“如何助力林业发展”，

　　加强政策引导

　　坚持“三个落实”，积极引导林农正确使用贷款资金，加大林业生产经营投入，提升森林质量和林地产出率。

　　一是落实好财政贴息政策

　　基层林业部门对林农贷款用途进行实地调查，向林农宣传林业小额贷款贴息扶持政策，鼓励贷款资金投入造林营林、竹山垦复、茶果经营、林下经济等财政贴息领域。

　　二是落实好造林营林补助政策

　　鼓励林农利用贷款投资造林营林，林业部门支持申报中央和省财政造林、抚育间伐、松林改造提升和油茶等补贴。

　　三是落实好油茶花卉培育补助政策

　　林农投资营造油茶林示范基地的，优先申报省财政专项补助资金；投资建设花卉大棚等设施林业的，优先立项申报省财政花卉产业发展项目补助。